中国人民银行


中国人民银行令


〔2003〕第1号




　　根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规的规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，经2002年9月17日第7次行务会议通过，现予公布，自2003年3月1日起施行。

　　　　　　行长：周小川
　　　　二○○三年一月三日


　　　　　　　　　　　　　金融机构反洗钱规定

第一条为防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动，维护金融安全，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和其他法律、行政法规的规定，制定本规定。
第二条金融机构开展反洗钱工作，适用本规定。
本规定所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储汇机构、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司和外资金融机构等。
第三条本规定所称洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
第四条金融机构及其工作人员应当依照本规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。
第五条金融机构及其工作人员应当保守反洗钱工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员。
第六条金融机构应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动，依照法律、行政法规等有关规定协助司法机关、海关、税务等部门查询、冻结、扣划客户存款。
中资金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或地区反洗钱方面的法律规定，依法协助配合驻在国家或地区反洗钱部门的工作。
第七条中国人民银行是金融机构反洗钱工作的监督管理机关。
中国人民银行设立金融机构反洗钱工作领导小组，履行下列职责：
（一）统一监管、协调金融机构反洗钱工作；
（二）研究和制定金融机构的反洗钱战略、规划和政策，制定反洗钱工作制度，制定大额和可疑人民币资金交易报告制度；
（三）建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测；
（四）研究金融机构反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案与对策；
（五）参与反洗钱国际合作，指导金融机构反洗钱工作的对外合作交流；
（六）其他应由中国人民银行履行的反洗钱监管职责。
国家外汇管理局负责对大额、可疑外汇资金交易报告工作进行监督管理。国家外汇管理局制定大额、可疑外汇资金交易报告制度。
第八条金融机构应当按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度，并报送中国人民银行备案。
第九条金融机构应当设立专门的反洗钱工作机构或者指定其内设机构负责反洗钱工作，并配备必要的管理人员和技术人员。
金融机构应当根据实际需要，在其分支机构设立专门机构或者指定专人负责反洗钱工作，并按照分级管理的原则，对下属分支机构执行本规定和反洗钱内控制度的情况进行监督、检查。
新设金融机构或者金融机构增设分支机构应当制定有效的反洗钱措施。
第十条金融机构应建立客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。
金融机构不得为客户开立匿名账户或假名账户，不得为身份不明确的客户提供存款、结算等服务。
第十一条金融机构为个人客户开立存款账户、办理结算的，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。
对不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上的姓名的，金融机构不得为其开立存款账户。
第十二条金融机构为单位客户办理开户、存款、结算等业务的，应当按照中国人民银行有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。
对未按照规定提供本单位有效证明文件和资料的，金融机构不得为其办理存款、结算等业务。
第十三条金融机构为客户提供金融服务时，发现大额交易的，应当按照有关规定向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。
大额资金的额度标准，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告的规定执行。
第十四条金融机构为客户提供金融服务时，发现可疑交易的，应当向中国人民银行或者国家外汇管理局报告。
可疑交易的报告标准，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告的规定执行。
第十五条金融机构的分支机构应将大额、可疑资金交易情况，按照中国人民银行和国家外汇管理局有关资金交易报告程序的规定，报送中国人民银行或者国家外汇管理局当地分支机构，同时上报其上级单位。
第十六条金融机构应对大额、可疑资金交易进行审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时向当地公安部门报告。
第十七条金融机构应当按照下列规定期限保存客户的账户资料和交易记录：
（一）账户资料，自销户之日起至少5年；
（二）交易记录，自交易记账之日起至少5年。
前款所称交易记录包括账户持有人、通过该账户存入或提取的金额、交易时间、资金的来源和去向、提取资金的方式等。
账户资料和交易记录的保存按照国家有关会计档案管理的规定执行。
第十八条中国人民银行或者国家外汇管理局经分析研究金融机构的大额和可疑交易报告，对认为涉嫌犯罪的，应当按照《行政执法机关移送涉嫌犯罪案件的规定》规定的程序将报告等资料移送司法机关，并不得对金融机构客户和其他人员泄漏报告的内容。
第十九条中国人民银行负责指导和组织金融机构反洗钱培训工作。
金融机构应当开展对其客户的反洗钱宣传工作，并对其工作人员进行反洗钱培训，使其掌握有关反洗钱的法律、行政法规和规章的规定，增强反洗钱工作能力。
第二十条金融机构违反本规定，有下列行为之一的，由中国人民银行责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负责的高级管理人员的任职资格：
（—）未按照规定建立反洗钱内控制度的；
（二）未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的；
（三）未按照规定要求单位客户提供有效证明文件和资料，进行核对并登记的；
（四）未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的；
（五）违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的；
（六）未按照规定报告大额交易或者可疑交易的。
第二十一条　经营外汇业务的金融机构，对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告的，依照《金融违法行为处罚办法》第二十五条的规定处罚。
第二十二条金融机构在开展业务过程中，违反有关法律、行政法规，从事不正当竞争，损害反洗钱义务的履行的，依照《金融违法行为处罚办法》的有关规定处罚，对该金融机构直接责任人员给予纪律处分，情节严重的，取消其直接负责的高级管理人员的任职资格。
第二十三条金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金融机构警告，可以处1000元以上5000元以下罚款。情节严重的，取消该金融机构直接负责的高级管理人员的任职资格。
第二十四条中国银行业协会、中国财务公司协会以及其他金融业行业自律组织可以根据本规定制定行业反洗钱工作指引。
第二十五条本规定自2003年3月1日起施行。




内蒙古自治区人大常委会


内蒙古自治区私营企业工会条例
内蒙古自治区人民代表大会常务委


1999年11月29日内蒙古自治区第九届人民代表大会常务委员会第十二次会议通过《内蒙古自治区私营企业工会条例》，现予公布，自公布之日起施行。


第一条 为了保障私营企业工会依法行使权利和履行义务，维护职工的合法权益，促进私营经济健康发展，根据《中华人民共和国工会法》等有关法律、法规，结合自治区实际，制定本条例。
第二条 本条例适用于自治区行政区域内的私营企业。
第三条 私营企业工会是中国工会的基层组织，是私营企业职工合法权益的代表者和维护者。
第四条 私营企业工会，具备民法通则规定的法人条件的，依法取得社会团体法人资格，法定代表人是工会主席。
第五条 私营企业应当维护工会的合法权益，支持工会依法独立地开展工作。
工会应当维护企业的合法权益，协调劳动关系，支持企业搞好生产经营管理，促进企业发展。
第六条 私营企业一般应当在开业一年之内，依法建立工会组织。
私营企业工会的组织形式按照《中华人民共和国工会法》的规定确立，或者在上级工会的指导下按照代表制、联合制的原则建立区域性或者行业性工会联合会。
第七条 凡在私营企业中以工资收入为主要生活来源的职工，均有依法参加和组织工会的权利。
第八条 私营企业工会委员会实行任期制，每届3年。
私营企业中少数民族工会会员较多的，工会委员会中应有少数民族委员。
第九条 设立工会的私营企业，职工在200人以上的，至少配备一名专职工会工作人员。
第十条 私营企业工会应当维护国家法律、法规赋予职工的各项权利，监督企业对国家规定的用工、工时、工资、休息休假、劳动安全、医疗卫生等制度的执行情况，有权对企业女职工特殊权益的保护进行监督。
私营企业工会应当督促企业按照国家和地方社会保险的规定，为职工缴纳医疗、养老、工伤、失业、生育等社会保险费用。
第十一条 私营企业工会应当指导和帮助职工与企业签订劳动合同，监督合同的执行，及时纠正违反劳动合同的行为。
企业裁员、解除劳动合同，应当征求工会的意见，对不符合法律、法规和劳动合同的，工会有权要求重新研究处理。劳动者申请仲裁或者提起诉讼的，工会应当给予支持和帮助。
第十二条 私营企业工会依法保障职工的合法权益不受侵犯，对企业侵犯职工合法权益的行为，有权代表职工依法与企业交涉，协商解决，或者要求政府有关部门调查处理。
私营企业工会对本企业执行法律、法规的情况进行监督，发现企业经营者、管理者违章指挥，强令职工冒险作业，或者在生产过程中有明显重大事故隐患和职业危害的，有权要求企业及时纠正；当发现危及职工生命安全的情况时，有权组织职工迅速撤离危险现场。
私营企业工会有权参加伤亡事故和其它严重危害职工健康问题的调查，并向有关部门提出处理建议，要求依法追究企业和有关人员的责任。
第十三条 私营企业制定或者修改规章制度以及研究决定奖惩、劳动报酬、生活福利、劳动保护、劳动保险等涉及职工利益的问题时，工会应当反映职工的意见和建议。
第十四条 私营企业工会要对职工进行爱国、遵纪、守法、敬业的职业道德教育，使职工自觉遵守国家法律、法规和企业各项规章制度，履行劳动合同，完成生产和工作任务。
私营企业工会应当协助企业组织职工开展职业技能培训，开展群众性的合理化建议和科技创新活动，提高劳动生产率和经济效益。
第十五条 私营企业工会应当组织职工开展文化、体育活动，增进职工身心健康；协助企业改善职工生活福利设施，组织互助互济活动，为职工排忧解难。
第十六条 私营企业与企业工会应当建立平等协商和集体合同制度。工会代表职工与企业就劳动报酬、工作时间、休息休假、劳动安全、医疗卫生、保险福利等事项进行协商，签订集体合同，以协调劳动关系，规范劳动关系双方的行为。
第十七条 签订或者变更集体合同的协商，应当定期举行，其他有关重要问题的协商，可根据需要随时举行。通过协商达成一致意见的，应当形成书面协议。
地方工会应当指导和督促私营企业建立平等协商和集体合同制度，并会同有关方面及时处理协商和签订集体合同中发生的争议。
第十八条 私营企业职工发生停工、怠工事件时，工会要及时了解真实情况，积极协助企业妥善解决出现的问题，恢复生产和工作秩序。
第十九条 私营企业工会专职工作人员的工资、奖金、补贴等由所在企业按本企业相应的管理人员标准支付，兼职工会主席、副主席任职期间，企业应当给予适当补贴。
兼职工会主席、副主席，根据工作需要每月应当有一至两个工作日脱产从事工会工作，其工资、奖金、补贴，企业要照常支付。
第二十条 私营企业工会召开会议或者组织职工开展活动，应当在生产、工作时间以外进行，确需占用生产、工作时间的，应当征得企业同意，参加工会活动的人员，其工资、奖金、补贴由企业照常支付。
第二十一条 私营企业应当为工会开展工作提供必要的场所和设施等物质条件。
第二十二条 私营企业依照《中华人民共和国工会法》和《内蒙古自治区实施〈中华人民共和国工会法〉办法》的规定，每月向企业工会拨交工会经费；应当成立而未成立工会的，每月按职工工资总额的百分之二向上一级工会缴纳工会筹备金，待企业工会成立后，上一级工会按规定比
例返还。
第二十三条 私营企业工会应当根据工会经费独立的原则，建立预算、决算和经费审查监督制度。工会经费由企业工会按照有关经费管理办法支配和使用，收支情况应当定期向会员大会或者会员代表大会报告，并接受上级工会的指导和监督。
私营企业工会经费和财产受法律保护，任何单位和个人不得截留、挪用、侵占、调拨。
第二十四条 私营企业违反本条例规定有下列行为之一的，工会或者有关当事人有权向有关部门提出控告、请求调解或者依法申请仲裁、执行、提起诉讼。
（一）干扰、阻挠职工依法组建工会，随意撤销、解散和合并工会组织或者机构的；
（二）拒绝拨交工会经费、筹备金，拖欠、截留、挪用工会经费或者任意侵占、调拨工会财产的；
（三）随意调动、辞退和除名工会主席、副主席和工会委员的；
（四）阻挠干扰工会工作人员依法履行职责或者对工会工作人员打击报复的；
（五）不按规定支付工会工作人员劳动报酬以及福利待遇的；
（六）侵害工会及其工作人员其他合法权益的。
第二十五条 私营企业工会工作人员违反本条例规定不履行职责的，按照有关规定程序予以撤换或者罢免；造成经济损失的，应当承担赔偿责任。
第二十六条 本条例自公布之日起施行。



1999年11月29日